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金融机构必须将部分存款存入中央银行,这被称为存款准备金;在金融,存款准备金与机构存款总额的比率称为存款准备金率。

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例如,如果存款准备金率为7%,则意味着金融机构每吸收100万元存款,就要在央行,存入7万元存款准备金,用于发放贷款的资金为93万元。如果存款准备金率提高到7.5%,金融机构的可贷资金将减少到92.5万元。

在存款准备金制度下,金融机构不能将吸收的存款全部用于发放贷款,必须保留一定的资金,即存款准备金,以满足客户提款的需要。因此,存款准备金制度有利于保证金融机构对客户的正常支付。随着金融体系的发展,存款准备金逐渐演变为一种重要的货币政策工具。当央行降低存款准备金率时,金融机构可用于贷款的资金增加,社会贷款总额和货币供应量也相应增加;相反,社会贷款总额和货币供应量将相应减少。

央行决定提高存款准备金率是一项宏观调控货币政策,旨在防止货币和信贷过度增长。今年以来,中国经济快速增长,但经济运行中的突出矛盾进一步凸显,投资过快增长的势头并未减弱。投资快速增长的主要原因之一是货币和信贷的快速增长。提高存款准备金率可以相应减缓货币信贷增长,保持国民经济持续、快速、协调、健康发展。

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一般来说,存款准备金率作为一种货币工具,被认为是一种暴力的货币政策工具。

存款准备金率政策的真正效用体现在其扩大商业银行信贷和调整货币乘数的能力上。商业银行的信贷扩张能力与央行投放的基础货币量之间存在乘数关系,乘数与存款准备金率成反比。因此,如果央行采取紧缩政策,可以提高法定存款准备金率,从而限制商业银行的信贷扩张能力,降低货币乘数,最终缩小货币和信贷规模,反之亦然。但存款准备金率政策存在三大缺陷:一是央行调整存款准备金率时,商业银行可以改变其在央行的超额准备金,从相反方向抵消了央行存款准备金率政策的作用;第二,存款准备金率对货币乘数影响较大,有较强的作用力;第三,调整存款准备金率对货币信贷量的影响要通过商业银行的逐步递归来实现,效果缓慢,时滞长。因此,存款准备金率政策往往被用作自动货币稳定机制,而不是及时调整的常规政策工具。

(编辑:股票配资第一网络)

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